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Ouvrir un compte bancaire à Dubai, EAU

Ouverture du compte bancaire à Dubaï, EAU

 

Contenu du texte

  1. Comment peut-on ouvrir des comptes bancaires de différents types à Dubaï et utiliser tous les avantages offerts par les EAU
  2. Compte bancaire privé à Dubaï, EAU
  3. Liste des documents nécessaires à soumettre pour ouvrir un compte bancaire
  4. Les conditions officielles pour ouvrir un compte résident à Dubaï et aux Émirats Arabes Unis pour ouvrir un compte à Dubaï et EAU sont assez simples. Les documents à soumettre comprennent
  5. Banques des EAU pour ouvrir un compte privé
  6. Comptes personnels privés (préférés)
  7. Comptes corporatifs / comptes d’entreprise à Dubaï
  8. Liste des documents à soumettre pour ouvrir un compte corporatif à Dubaï:
  9. Banques des EAU pour ouvrir des comptes corporatifs et d’entreprise
  10. Retrait et dépôt d’argent
  11. Crédits commerciaux, personnels et hypothèque
  12. KYC (Know Your Customer) – exigences des banques EAU pour les comptes personnels et corporatifs
  13. 5 conseils importants à connaître lors de l’ouverture du compte bancaire à Dubaï, EAU
  14. Chèques / chéquiers aux EAU
  15. Les termes les plus couramment utilisés lors de l’utilisation des chèques bancaires à Dubaï et autres régions des EAU sont:
  16. Conclusion
  17. Principales conclusions

Comment peut-on ouvrir des comptes bancaires de différents types à Dubaï et utiliser tous les avantages offerts par les EAU

Les banques aux EAU telles que Emirates NBD (ENBD), Mashreq Bank, Noor Bank ainsi que les banques étrangères ayant ses bureaux de représentation sur le territoire du pays, comme par exemple Standard Chartered disposent d’avantages importants en regard de la plupart des banques internationales situées en dehores des Émirats Arabes Unis. Ces avantages des établissements bancaires de Dubaï sont des exigences pondérées en termes de documentation nécessaire, qualité de service et de système simplifié de gestion de compte à distance via le service bancaire bqnking en ligne ou téléphone. L’ouverture du compte bancaire à Dubaï ou autre Émirat aux EAU est une solution solide et avantageux pour les tâches personnelles ainsi que pour les activités des entreprises et aussi pour les affaires internationales.

La présence personnelle du titulaire de compte bancaire est une condition indispensable lors de l’ouverture d’un compte privé (personnel) et compte corporative à Dubaï, EAU. Vous devez vous rendre aux Émirats un jour pour satisfaire à cet exigence officielle de la Banque Central aux EAU , que s’applique à toutes les banques du pays.

Compte bancaire privé à Dubaï, EAU

Si Vous n’êtes pas résident des Émirats Arabes Unis et en même temps souhaitez un compte bancaire privé, Vous êtes soumis sous l’action à certains restrictions car vous avez besoin d’une banque offrant la possibilité d’ouvrir un compte bancaire pour les non-résidents. Néanmoins à Dubaï il existe un nombre suffisant de banques sûrs qui donnent la possibilité d’ouvrir un compte privé (personnel) non-résident. Par conséquent, cette limitation n’est pas un problème grave.

Pour procéder directement à l’ouverture du compte bancaire vous devez fournir les données personnelles sous la forme d’un CV (y compris des données relatives à l’expérience professionnelle et commerciale) ainsi que les documents standards.

Liste des documents nécessaires à soumettre pour ouvrir un compte bancaire:

  • Passeport;
  • Nouveau reçu de paiement des services publics;
  • État du compte bancaire des 6 derniers mois;
  • Information sur la source des fonds.

Note complémentaire importante – banques aux EAU imposent des exigences plus stricted en ce qui concerne le montant du solide minimum pour les comptes personnels privés non-résidents. Ces exigences diffèrent en fonction des conditions d’une banque donnée et le montant réel varie de 800 – 1500 USD ou égal au montant équivalent sur chaque sous-сompte.

Vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte bancaire personnel de résident. En même temps pour devenir un propriétaire d’un tel compte vous devez obtenir un permis de séjour en enregistrant votre propre entreprise aux Émirats Arabes Unis ou acquisition des biens immobiliers. La procédure d’ouverture d’un compte privé pour les résidents des EAU donne plus de possibilités nottamment un plus grand choix d’institutions bancaires.

Les conditions officielles pour ouvrir un compte résident à Dubaï et aux Émirats Arabes Unis pour ouvrir un compte à Dubaï et EAU sont assez simples. Les documents à soumettre comprennent:

  • Passeport avec visa des EAU;
  • Carte d’identité (Emirates ID);
  • Coupon des services publics (quittance de l’eau ou électricité).

Les exigences relatives à la taille du solde minimal dans un compte bancaire personnel privé à Dubaï sont totalement insignifiantes. Un compte bancaire peut être utilisé pour recevoir et envoyer de l’argents sur des comptes d’entreprise à condition que votre banque soit informée de l’origine de ces argents.

Les avantages généraux du compte bancaire résidentiel comprennent une gamme complète de services banking en ligne, émission de cartes de débit avec la possibilité de recevoir des cartes Premium ou cartes platines avec des limites élevées pour retirer de l’argent et cartes de crédits telles que Visa ou MasterCard et aussi émission de chéquier en tant que mode de paiement préféré, simplifie la procédure de paiement aux Émirats.

Banques des EAU pour ouvrir un compte privé:

Banque

Taille du solde minimal

Compte bancaire pour les non-résidents

Temps d’ouverture du compte

Emirates NBD (ENBD)

AED 5.000,-

<pOui

1-3 semaines

Noor Bank

AED 3.000,-

Oui

2-4 semaines

Mashreq Bank

AED 5.000,-

Oui

1-3 semaines

Standard Chartered

AED 20.000,-

Seulement pour les résidents

1-2 semaines

ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank)

AED 20.000,-

Seulement pour les résidents

1-2 semaines

Comptes personnels privés (préférés)

Banques des EAU offrent également la possibilité d’ouvrir un compte privilégié pour les résidents et non-résidents du pays. Ces comptes présentent certains avantages parmi lesquels il faut souligner une période d’ouverture de compte plus courte, fourniture des services de manager personel, taux de change plus favorable et aussi autres avantages utiles. Le montant du solde minimum commence à partir de 100.000 dollars ou un montant equivalent dans la devise du compte bancaire.

Comptes corporatifs / comptes d’entreprise à Dubaï

Si vous avez besoind de compte bancaire pour résoudre des problèmes liés aux rélations professionnelles il faut considérer qu’un compte privé ne pourra être utilisé à ces buts, ce que cignifie aue vous devez ouvrir le compte pour les clients corporatifs / sociétés. Auparavant EAU donnent la possibilité d’ouvrir les comptes bancaires corporatifs à des société étrangers onshores et offshores enregistrés sur le territoire de telles juridictions comme les Vierges britanniques (Grande-Bretagne), Seychelles etc. Pour le moment seulement sociétés des EAU et filiales des sociétés étrangères ont réellement la possibilité d’ouvrir un compte bancaire.

Dans le cas de l’ouverture du compte corporatif / d’entreprise à Dubaï, vous pouvez choisir parmi l’ouverture du société offshore aux EAU (société offshore RAK Emirate Ras al-Khaimah (RAK ICC) ou société offshore SEZ Jebel-Ali (JAFZA)) avec ouverture éventuelle du compte bancaire et ouverture d’une société onshore sur le territoire de l’une des ZES (DMCC, SAIF etc.) avec ouverture éventuelle du compte bancaire aussi. En même temps les sociétés de deux types peuvent être entièrement détenus par des propriétaires étrangers. Quelle est la différence entre ces entreprises? Les principales différences sont:

  • Compte bancaire d’une société offshore aux EAU – est option moins coûteuse, toutefois la procédure bancaire d’ouverture du compte bancaire en soi présente des difficultés et des exigences plus strictes à la taille du solde minimal du compte. En même temps les sociétés ne sont pas résidents et par conséquent est soumis à des exigences officielles strictes pour son ouverture.
  • Compte bancaire d’une société onshore aux EAU – est une ouverture de la société de ce type exige dépenses relativement élevés, mais cels permet d’obtenir le visa de résidence personnel aux Émirats Arabes Unis. En outre le compte de cette société est résident et présente des avantages correspondants, tels que exigences générales simplifiées, exigences réduites pour le solde minimal du compte, grand choix de banques etc.

En ouvrant un compte corporatif, sauf papiers personnels des actionnaires de la société (identiques à ceux qui sont nécessaires pour l’ouverture du compte personnel privé) les documents d’entreprise doivent également être fournis.

Liste des documents à soumettre pour ouvrir un compte corporatif à Dubaï:

  • Status et mémorandum de la société;
  • Certificat d’enregistrement de l’entreprise / obtention du licence en fonction du type de la société;
  • Documents sur la structure organisationnelle et structure de propriété;
  • Description des activités prévues de l’entreprise;
  • Information sur l’experience entrepreneurial des propriétaires de la société;
  • Information et documents source qui sera être introduit dans l’entreprise.

En vous aidant à ouvrir le compte bancaire nous fournissons toute l’assistance nécessaire pour préparer vos documents personnels et aussi pendant enregistrement de la société aux Émirats arabes unis et transfert de tous les documents nécessaires aux banques.

Banques des EAU pour ouvrir des comptes corporatifs et d’entreprise:

Banque

Taille du solde minimal

Compte bancaire pour les non-résidents

Temps d’ouverture du compte

Emirates NBD (ENBD)

USD 54.000,-

or USD 137.000

Oui, avec restrictions

2-4 semaines

Noor Bank

USD 5.500,-

Seulement pour les sociétés onshores

2-4 semaines

Mashreq Bank

USD 6.500

or USD 41.000

Oui, avec restrictions

1-3 semaines

ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank)

USD 5.500,-

Seulement pour les sociétés onshores

1-3 semaines

Il faut noter que la procédure de l’ouverture du compte bancaire pour les sociétés offshores est devenue assez difficile, c’est pourqoi dans la plupqrt des cas nous proposons d’ouvrir le compte des sociétés onshores aux EAU.

Retrait et dépôt d’argent

Le dépôt et retrait d’argent des comptes bancaires privés et corporatifs pour les résidents et non-résidents peuvent être effectués dans l’une des filiales bancaires de chaque banque aux EAU. Vous pouvez également effectuer l’operation nécessaire au guichet à l’aide de cartes bancaires, émises lors de l’ouverture du compte. De plus, vous pouvez former une requête pour recevoir des cartes de crédit, qui peuvent être utilisés pour le paiement et retirait d’argent à la fois aux Émirats Arabes Unis et à l’étranger.

Crédits commerciaux, personnels et hypothèque

En ce qui concerne la possibilité d’obtenir des crédits et emprunts aux banques des Émirats, tout d’abord il faut souligner que les services de crédits ne sont pas fournis aux sociétés étrangères qui ne sont pas les résidents des EAU et particuliers - non-résidents EAU.

Pour obtenir les crédits commerciaux les sociétés doivent être enregistrées aux Émirats arabes unis. En outre, les sociétés doivent correspondre aux exigences principals. Ces exigences sont la présence au moins de 3 années de travail réussi aux EAU, indicateurs financiers positifs et aussi fourniture des documents à la banque concernant le projet finançable.

Les règles identiques s’appliquent dans le cas d’un crédit personnel. Il est donc nécessaire de fournir l’information sur la situation financière et revenus (extrait sur l’etat du compte bancaire de la dernière année ainsi qu’un certificat de revenu de l’employeur avec sceau et signature). Le relevé de l’état du compte bancaire doit contenir des informations sur le salaire fixe. Les entrepreneurs et les homes d’affaires doivent recevoir des informations financières détaillées y compris des données sur tous les revenus personnels pour bénéficer d’un crédit privé.

KYC (Know Your Customer) – exigences des banques EAU pour les comptes personnels et corporatifs

Maintenant il existe des normes et exigences internationales pour les banques concernant politiques et procédures applicables dans le système KYC (Know Your Customer). La même chose s’applique aux banques des Émirats. Ainsi, toutes les banques sont réglamentées par la banque centrale des Émirats arabes uni. Cette banque émet toutes les instructions à suivre par les banques du pays.

Ces règles et instructions définissent une séquence claire d’actions que les banques doivent suivre en ouvrant les comptes corporatifs et personnels. La validité de ces documents dure après l’ouverture du compte bancaire. C’est pourqoi il est courant que la banque utilize ce droit de demander les documents ou les explications des opérations effectuées sur votre compte.

5 conseils importants à connaître lors de l’ouverture du compte bancaire à Dubaï, EAU

  • Choix de l’institution bancaire dépend de votre statut, notamment, si vous êtes résident ou non- résident;
  • Pour résoudre les problèmes de l’entreprise seulement les comptes corporatifs/ comptes des sociétés peuvent être utilisés;
  • Les différentes banques appliquent des exigences différente au montant du solde minimum du compte;
  • Les employés qui ouvrent un compte bancaire doivent présenter certificat de non-objection de l’employeur;
  • Pour éviter qu’un compte bancaire ne devienne inactive vous devez en utiliser au moins une fois les 6 mois.

Chèques / chéquiers aux EAU

Il est nécessaire de souligner certains particularités de l’utilisation de chéquiers aux EAU. Ce mode de paiement est généralement acepté et très populaire. Dans certains cas ce mode de paiement est principal, par exemple, lors de location immobilière pour habitation et commerce. Ainsi, la plupart des paiements de location est éffectués à l’aide de chèques bancaires.

Les termes les plus couramment utilisés lors de l’utilisation des chèques bancaires à Dubaï et autres régions des EAU sont:

  • Chèques standards et post dated – sont les mêmes chèques ayant seulment une différence: date indiquée sur un chèque est une date de son délivrance et post dated chèaues sont émis avant la date estampillé.
  • Chèque bancaire /chèque managérial – est un chèque qui est émis par la banque à votre demande personnelle. Contrairement aux chèques ordinaires lorsque son paiement dépend de la disponiblité des fonds sur votre compte, сhèques managérials / bancaires sont émis par la banque elle-même qui bloque automatiquement le montant indiqué dans le chèque de votre compts. Ceci est une garantie de paiement de ces chèques.

Conclusion

Le système bancaire des EAU est très développé et orienté vers le developpment international. Toutes les banques fournissent des services en arabe et en anglais. Le service bancaire est disponible sous forme islamique et standard. Les banques diffèrent considérablement en termes de services et leurs spécificités ce qui signifie que vous pouvez tojours trouver la meilleure solution pour la tâche spécifique.

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Principales conclusions

Un grand nombre de particuliers et entreprises choisissent EAU comme meilleur endroit pour ouvrir des comptes bancaires. C’est un fait qui repose sur la fourniture de services extrêmement sécurisés, associés à l’atmosphère favorable à l’entrepreneur et développment international continu.

Dubaï propose tous les types services bancaires et applique une procédure claire et bien établie pour l’ouverture de comptes bancaires ainsi qu’un cadre réglementaire parfait. Dans notre examen complet nous présentons tous les faits que vous devez savoir sur les banques aux Émirats et leurs différences. Il contient également toutes les informations sur le choix d’une institution financière appropriée à Dubaï et les documents nécessaires ainsi qu’autres avantages que vous pouvez utiliser immédiatement après l’ouverture du compte bancaire.

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